明天就是三八妇女节。女性应该如何投资理财？在不同的人生阶段，女性有着什么样的财务压力？女性在理财方面有什么优势劣势？今天，推出三八妇女节女性理财专题。不仅采访了四位在不同投资领域均有所成就的女投资高手，也搜罗了一些女性专属的理财产品，并选取了四位不同年龄阶段女读者的财务困惑，请专家为其量身定做理财方案。

　　女性理财提防情绪化

　　枯燥的数据、复杂的图表、眼花缭乱的K线图……很多人觉得投资理财对于感性的女性来说，好像距离太远。实际上在深圳，活跃着很多内外兼修的"女财神"。她们美丽优雅，对财富运筹帷幄，对女性理财有独到的见解，甚至在金融业内有尊崇的地位。在三八妇女节前夕，本报记者于昨日寻找了一批活跃在银行理财、外汇、股票、保险等投资领域的"女财神"，让她们谈谈对今年市场的看法以及投资心得，希望能给女性读者一些借鉴。

　　"女人一定要懂得理财。"建行深圳分行财富管理中心首席理财经理胡晓燕说，有一位女客户在她的帮助下赚了一笔钱，并拿出一部分盈利邀请先生一起到欧洲进行了一趟浪漫之旅，让她的先生刮目相看，一下子对她紧张起来。女性理财不仅是让自己更有保障，也让女性在家庭里更有地位和发言权，并且能促进夫妻感情。而且，很多女性都掌握家里的经济大权，具备投资理财的条件。

　　记者采访的几位女性投资高手，都不约而同谈到一个问题，女性理财要避免情绪化。女人太感性，而理财需要长期不懈地坚持，尤其要有纪律性。不过，女性在理财方面也有很多优势。比如，心思细密谨慎，很有耐性，而且容易接受意见，有开放的心态，而不像男性过于自信。

　　银行理财产品 半年到一年调整一次

　　姓名：胡晓燕

　　年龄：37岁

　　职务：建行深圳分行财富管理中心首席理财经理(该财富管理中心专为个人金融资产在300万元以上客户服务)

　　擅长领域：理财规划

　　投资心得：投资最重要的就是要做好规划，通过规划将理财产品整合，才能让财富持续增长，逐步实现自己的人生目标。

　　家庭理财规划把握两点

　　曾经有一个女客户拿着50万元找到我们，说自己的孩子明年就要去美国留学，让我们帮她搞定留学资金。去美国留学需要大约160万，现在才来做教育理财规划，我们专业的理财师都很难帮她达到这个目标。所以说，对于掌握家庭财政大权的女性来说，投资理财最忌盲目，最忌缺乏纪律性。

　　一个家庭在做理财规划时，应把握以下几个原则：首先，购买保险是一切投资的基础。买保险的原则是先大人后小孩，尤其要先给扮演家庭经济支柱角色的人购买。保险的品种主要是医疗险、意外险再加一小部分养老保险。其次，投资应该是一件快乐的事情，因此就要在保障好家庭衣食住行的基础上再来考虑。对于普通家庭来说，人生一般有两个大的理财规划，一个是子女教育规划，另一个是养老规划。教育规划越早开始做就越轻松。如从孩子出生开始，就给他做基金定投，每月购买一到两千元，那么到大学以及留学资金都有了。

　　对于经济实力欠雄厚的工薪阶层而言，养老规划等到教育规划实现得差不多时再来做比较合适。尤其需要注意的是，投资一定要有纪律性。为什么很多人都知道理财规划，最后却没有成效呢？就是因为没有不折不扣地执行。假设每月基金定投1000元，按照年平均15%的收益率进行复利计算，30年后投资收益就能达到690万元。问题是这30年里你一定要坚持下去，不能做两天就忘了，或者过几天就把钱拿出来花了。

　　跟着市场实时调整

　　理财规划做好之后再选好产品，进行资产配置。理财产品大约半年到一年调整一次，过于频繁调整并不好。不过如果市场发生重大变化，就需要实时调整。如规划了基金投资，过去两年股票型基金特别火爆，那么就要多买，但今年就要配置一些债券型基金。假如再过两年，央行持续加息，银行存款利率恢复到此前每年百分之十几的水平，那么你的投资就要根据实际情况可能要变成定期存款。

　　今年注重资产平衡配置

　　我个人觉得，今年注重资产平衡配置尤其重要，因为过去两年的大牛市百年不遇，今后已经很难达到了。如果投资股市，一定要是闲钱，并且用平常心态来做，且不宜太多；如果投资黄金，则目前建议观望一下，因为价格已经冲高很多了，每次冲高后都会有一个回落。如果你资金雄厚，则可配备5%到10%的实物黄金。黄金的收益并不是非常理想，但它的主要功能是可以用来保值避险。对于外汇，则在人民币加速升值背景下建议结汇，目前外币理财收益并不理想；此外，还建议今年关注一下QDII产品，特别是投资于亚太地区的QDII产品。美国、欧洲等成熟市场增长并不迅猛，亚太区的增长则还是高于基准。美国次贷危机对亚太的冲击不会很大。

　　对于房产，不少房子已经跌了很多了，可以寻找性价比高的房子介入。买房投资建议遵循以下几个原则：首先，要买自己喜欢的，如果这个房子连自己都不喜欢别人也很难喜欢；其次，尽量购买资源稀缺性房产，如关内地铁沿线物业，这都属于不可再生的；再次，要找租金上涨较快的，这样回报率会比较高。

　　资产配置：5%股票(均是蓝筹股)+25%的私募基金产品+40%房产+30%基金(定投华安红利、博时平衡，此外还一次性买入华夏红利、博时精选、易方达积极

　　外汇 外汇"孖展"是最好选择

　　姓名：曾美祯

　　年龄：22岁

　　职务：中国银行福永管辖支行大堂助理

　　擅长领域：外汇(她在此前深圳中行举办的外汇"孖展"内部模拟交易大赛中获得冠军，月收益率高达60.17%)

　　投资心得：如果要在外汇市场上获得高收益，外汇"孖展"是最好的选择。

　　做外汇"孖展"要懂仓位控制

　　外汇"孖展"即个人保证金外汇买卖，是国际主流的外汇投资方式之一，在内地绝迹十多年后最近重新推出，它的原理就是"杠杆式"外汇买卖交易。以中行为例，投资者开户后只需存入少量美元，就可以放大10倍炒外汇，而且可以实现"双向交易"，自由选择买涨买跌，收益比实盘炒汇要高得多。

　　这次模拟比赛1月份开始，因为只有1个月时间，所以我选择了英镑/日元。根据我的观察，最近凡是欧系货币兑日元汇价波动都比较剧烈，尤其是英镑/日元，目前波动一天可达两三百，最高的时候一天达到过六七百点，波动大加上杠杆效应，盈亏就非常大。我最成功的一笔买卖是预计英镑/日元汇价短期内会下跌，于是用模拟的本金10万美元卖了500手英镑/日元合约，结果两天内收益就达到50%；也有一次判断错误，买英镑/日元合约，一下子亏了几万美元。所以，在做外汇"孖展"的时候一定要懂得仓位控制，建仓的时候不要全仓进入，至少要留下2/3的资金随时准备补仓。

　　外汇保证金交易有强制平仓机制，一旦保证金充足率降至20%以下时，银行将强制平仓。所以说，如果出现亏损，又没有足够保证金补仓，我建议割肉也要出来。炒外汇每天看新闻非常重要，我一般都是上午打开中国银行深圳分行网站，浏览各国最新公布的经济指标，如GDP、基准利率、生产者物价指数等，这些数据都会影响到汇率变动。具体到操作，我认为一天操作不宜超过两次，炒汇不能操作太频繁，经常操作风险比较高并且还会增加交易成本。尤其要注意的是，外汇市场晚上8点以后到深夜1点间波动比较厉害，晚上操作尤其要注意风险，一旦保证金不够又不能及时换汇，就会被强制平仓。

　　先做主流直盘货币对

　　具体到选择品种，如果刚开始炒汇，对市场还不是很熟悉，建议先做做欧元兑美元、澳元兑美元等主流直盘货币对，这些货币对走势趋势比较好把握；而对于熟悉市场、风险偏好的投资者可以考虑做英镑兑日元、美元兑日元等交叉盘货币对或走势对外界因素比较敏感的货币对，这些货币对把握适当可以快速盈利。

　　个人资产配置：40%基金(一次性买入嘉实稳健、嘉实300，此外还定投华夏回报，接下来还会做嘉实300定投)+50%炒汇+10%存款……