今天怎样做“财”女？

　　我们正在进入到一个财富快速增长和全民理财年代，与“财”相关的词语正变得越来越流行起来，“财”者，财富也好，财智也好，理财也好，正成为许多主流媒体所关注的“关键词”。变身为“财”女，也成为越来越多现代女性的选择。

　　如果说，古人崇尚的是“女子无才便是德”，那么，今天我们应该提倡“女子有‘财’便是福”。当然，这个“财”是建立在“才”之上的。这个“才”就是知识和技能。试想一下，如果今天女子无“才”，又如何立足于这个充满竞争和挑战的社会。即使像“全职太太”这样的角色，也是需要有一点危机感的。

　　我们身处一个瞬息万变的新经济时代，消费产品日新月异，投资品种五花八门，诱惑太多，陷阱也多，误区更多。而认清大势、把握机会，提倡理性消费、理性投资，无疑是女性健康理财方式的重要取向。

　　女子有“财”便是福。越来越多的“财”女的涌现，将使我们的经济生活更加丰富多彩。

　　粉领族理财的美丽手段

　　粉领族人生处在二十五、三十岁时，有如旭日东升，初入社会，朝气蓬勃，生命亮丽。踏入职场或许一二年，或许三五年的你，薪水都怎么运用？已经存了多少钱？打算以后过什么生活？十年、十五年后，你的财务会是什么状况？

　　面对未来的人生路，粉领族处在事业的起步阶段，全新出发，可要好好打理钱财，为自己铺出一条扎实的财务康庄大道哟。

　　消费至上的粉领族VS用心打理钱财的粉领族

　　26岁的李珍，活泼可爱、衣着时髦，脚登马靴、留着时尚的发型，隔三差五就换不同款式的名牌包。每次她踏入办公室，女同事们便会传来羡慕的眼神、惊呼和赞叹，“这只表哪里买的”？“这个包包很贵哦”？“这件衣服真好看”……此起彼落的称赞，总让李珍不由地涌起一阵高贵、时尚的兴奋感。

　　只是，人前光鲜的李珍，每当拿着存折，见才到月中，账户里就空空如也，不免心头一阵迷茫；收到信用卡账单时，望着愈积愈多的欠款数字，心里更会闪过一丝紧张。怎么办？每次碰到这种情况，李珍都选择暂时忘却，然后告诉自己：反正欠款也不是一时还得清的；而且，每个月都还撑得过去，以后慢慢还就是了。

　　嘉莉的情况截然不同，不负债、不透支、不花光，每个月固定存下薪水的三分之二，存在银行缴纳保费、扣款买点基金同步进行。她希望有一天，累积一笔自备款，买套属于自己的小房子，往后的生活更加有保障。

　　消费至上的李珍、用心打理钱财的嘉莉，一二年内，或许财务状况差异不大，但是，过五年、十年再看，彼此的经济景况，一定会愈拉愈远，财务的稳定与漂泊会形成两条天差地别的道路。

　　粉领族理财基本功

　　心法要诀

　　如何建构扎实的财务基础？念头怎么转很重要，观念的“任督二脉”一定要打通：养成正确的生活态度、消费习惯最重要。量入为出、存钱储蓄是理财的基本功。有资金才能规划保险、做投资、为未来的经济生活奠基。现代社会中，粉领一族，一定要做好钱财的打理，经济自主、有独立的能力，迎向美丽的人生前程。如果想法偏了，任意花钱不节制，生活形态也会扭曲变形。

　　很多人在读书时，是利用助学贷款缴学费，才毕业就背负一身债务。进入社会工作以后，最重要的是，先好好工作、赚钱，努力还债。无债一身轻，还清前债以后，粉领族在理财这条路上，才能从零开始，而不是从“负数”起步。像消费至上的李珍，看似亮丽，但是，长久入不敷出，很可能哪一天就落到周转不灵的境地，被银行追债，然后，信用纪录留下污点，下场很容易推估出来。

　　粉领族理财三大守则

　　理财专家建议：一定要利用各式金融商品，为自己建构一道道理财防护罩，有独立的经济能力，进行理财规划的过程中，三大守则要记牢。

　　守则一：一定要储蓄、存钱

　　首先，一定要多存钱、多储蓄，手头上有节余、有能够运用的资金，才能用钱滚钱、才有办法抓住投资生财的机会。说到储蓄，好像压力很大，其实，就是养成适当的生活、消费习惯，把握几个原则就好，“量入为出”、避免“寅吃卯粮”，简单说就是，不要每个月一进账就花光、甚至透支。

　　守则二：对人生风险，一定要有规划

　　漫漫人生，世事无常，最怕碰到不可预料的病痛。同时，也要考虑到未来，支持退休生活所需的钱财要从哪来？要控制风险、建构防护网，最实用的工具就是保险。独立自主的粉领族，不妨从医疗保单着手，为自己筑起一道人生的保护墙。初期可以考虑选择低保费、高保障的医疗险，随后再以“终身医疗险”将医疗保障时间拉长至终身。粉领族年轻亮丽、活泼健康，不过，还是要未雨绸缪，医疗险不可少，只要花小小的钱，就可为自己取得大大的保障。

　　守则三：投资未来，基金理财不可少

　　目前，光靠存款生利息，累积财富不易，还是要善用金融商品做投资，加速财富增长。各式金融商品中，股票风险大、挑选难；期货风险更大；不妨选择各式基金，作为踏入投资世界的第一步，跨入门槛低、几千元就可投资，平均年报酬率8%、12%，加上复利效果，长期下来，累积财富的功效更大。

　　案例全职太太怎样花钱

　　情况描述

　　陈太太的丈夫今年36岁，在一家大型企业任工程总监，年薪15万元，职业较为稳定。儿子4岁，正在上幼儿园。双方父母身体健康，无需经济资助。陈太太家现有一套旧房出租，月收入1800元。陈太太全家年税后收入15万元。

　　陈太太夫妇现有银行活期存款1.2万元，另有定期存款32万元。投资股票3万元，现市值2.8万元。今年，他们在东山区购买了1套125平方米的商品房，已首付18万元，剩下的59万元房款，向银行按揭20年贷款，目前，每年偿还本息4.8万元。陈太太夫妇决定在今年年底将新房装修并入住，计划花费20万元左右。

　　陈太太家已购置私家小车，部分用车费用可在陈太太丈夫公司报销。目前，陈太太夫妇都享有基本养老和医疗保障，4岁的儿子没参加保险。

　　那么其家庭现有资金是用于提前偿还购房贷款好，还是做其它投资好？家庭成员还需购买哪些保险产品？

　　理财组合：

　　(1)家庭日常生活开支每年安排4万元。

　　(2)旅游、健美健身每年安排1万元。

　　(3)紧急备用金每年安排1万元，首年由活期存款转存1.2万元。

　　(4)意外保障：建议王女士的先生购买太平洋寿险个人人身意外伤害保险350元，附加个人意外伤害医疗保险325元，年支出675元。

　　(5)子女教育投资：建议购买太平洋寿险的太平盛世·状元红两全保险(分红型)5份，10年期交费，年支出保险费9675元。

　　(6)健康投资：建议王女士夫妇俩分别投资太平洋寿险的太平盛世·万全终身重大疾病保险各5份，交费期30年，王女士年交费2785元，其丈夫年交费3455元，夫妇合计年交费6240元。

　　(7)汽车消费：年安排汽车使用费1.5万元。

　　(8)证券投资：继续持有2.8万元股票，并每年安排1.6万元投资追加。

　　(9)住房消费：将银行存款32万元中的20万元用于住房装修。另12万元用于一次性偿还银行贷款。剩下的47万元房款，仍按20年还本付息。目前，年支出贷款本息37346元。

　　以上这些实用的理财攻略，全职太太们可以慢慢学着做，具体的保险公司你可以根据需要自行制定，无需急于一步到位，毕竟理财的技巧不是一两天就可以学到的。

　　财商测试找出你的理财盲点

　　问题：

　　来到国外的跳蚤市场购物，你会倾向于“淘”哪类物品呢？

　　A、古董相机

　　B、手工织毯

　　C、古银首饰

　　D、书画作品

　　答案：

　　选A：你对钱财的运用没有什么观念，开源和节流两种工作，你宁可只做前者。认为花钱就是要让自己开心的你，自然不会愿意委屈自己。购买每一件物品你都会觉得很值。你可以试着去投资，因为品位很不错，能够选到可以增值的物品，那么你的收藏癖好就不再只是让你花大钱了，还能有一点回收价值。

　　选B：你情感丰富，耳根子软，对人毫无防备之心。你对推销员的话会照单全收，所以每次出门总令家人为你提心吊胆，深怕你的信用卡透支。因为你是感性消费，支出的数目有高有低，最好是先编列预算，控制自己的花费，才可能挽救财政赤字。

　　选C：你对每一分钱都很重视，认为财富就是靠这样一点一滴积累起来的，当然不能小觑。虽然你从各方面都可以省下一些钱，为数也很可观，可这样的速度还是很慢，而且趋于保守，没办法有效率地管理钱财。试着去做一些投资，结果会让你满意的。

　　选D：你有一点不切实际，做什么都只为了完成梦想，缺少对现实的考虑。对于理财，你也觉得十分头痛，不知该怎么开始做起，也不愿卷入股票游戏中，终日对着数字荧屏发呆。所以你就这么拖着，虽然知道要留意相关消息，还是很被动。最好能找个可信赖的人，帮你打点这一切，那是最理想的状况。

　　女性理财“心”象

　　理财的名目有很多，谈到个中诀窍，我们不妨先从男女迥然不同的理财特点说起。

　　绝大多数男性对于理财的热情不亚于天生对足球的热衷，办公室里对“蜡烛图”的分析，地铁里对巴菲特精髓的研读，“胆魄”、“冒险”、“激进”是对男性投资态度的描述，过剩的肾上腺激素会驱使男性愿意以赌博的态度追求丰厚的收益。

　　如果要谈论女性理财的话，中国有所谓“男主外，女主内”的传统说法，女性仿佛有一种与生俱来的理财本领。女性多数以“严谨”、“稳健”、“保守”来归纳自己的风格，注重积累。

　　傅晓丹(研究个人理财及CFP相关领域的业内人士)

　　傅先生通过多年的研究认为，男性和女性在投资理财上的偏好，实际体现的是一种金钱背后，你我之间的关系。最常见的身边案例：恋爱中的男女出门约会，男朋友结账的频率一般都高于女朋友。这样的结果并非因为女朋友没有经济能力支付，而是体验了其中的满足感。男性向往权力和支配，而任何一位女性从心底都想追求隐藏其中的安全感，渴求被爱。

　　体现在投资理财上，女性不同于男性会在高风险和保持胜利姿态的压力下，追求可观的收益。她们通常关注长线小利的累积，在风险偏好上倾向于低风险下的长期持续稳定收益。

　　陈默(华师大心理工作室老师)

　　陈老师认为，女性在理财上的特点，和女性特殊的心理有直接关系。大多数的女性触角细腻，直觉敏锐，重情感体验，举止稳中求全。中国千年的传统美德，以及量入为出的朴素理财观念，一直左右着女性把握理财尺度的大小。所以在投资过程中，女性比较侧重长期规划，很好地控制风险……