问：我们家生活在杭州，我年收入4.5万元，丈夫年收入10万元，稳定性不太强，每年费用5万元左右，孩子5年级，有一套120平方的房子，无贷款，股票42万元，基金20万元，理财20万元，黄金5万元，固定存款28万元，其他存款20万元，请问如何理财。

　　答：根据资料，你的家庭流动资产135万元，房产一套120平方，以杭州的房价计算你的家庭资产结构比较合理。家庭年收入14.5万元，结余9万元左右。现在给你以下几点建议：(1)投资方面：目前你的家庭存款达到48万元，比例过高，建议你在保留家庭月支出3-6个月的备本用金后，将资金追加投资于基金中(根据自己的情况做适合的组合)。股票方面，你首先需要考虑自己的投资期限(短线、中线、长线)，据此确定自己股票操作思路(2008年的行情与2006年和2007年单边牛市完全不同)。(2)你的家庭收入不是太稳定，但每月应该会有最低的平均结余，你可以将其中的50%长期定投指数型基金，既可以方便投资又可以为将来养老金做补充。(3)保障方面：完善家庭成员在意外和重大疾病方面的保障。

　　基金转换的费用怎样构成？

　　问：我现在持有华夏优势、华夏回报基金，在预估市场状况不太好时，可以转换成为货币型基金，比如华夏现金增利，可是我不知道需要多少手续费，要不要干脆赎回？我还想买些封闭型基金，不知道怎么买？

　　答：基金转换费用可咨询基金公司客服，考虑金融市场情况、宏观经济等因素，若您的风险承受能力稍差，可将部分股票基金转换成货币基金或债券基金。购买封闭基金，只要你要股票账户就可以买，操作方法与买股票一样，而且买卖封闭基金不收印花税。

　　这样的投资组合配置合理吗？

　　问：我的基金组合和占比是这样的：博士主题：8.29%；富国天益：3.16%；广发稳健：3.16%；华富竞争力：6.32%；巨田基础行业：12.63%；华宝兴业收益：66.44%；这样的配置合理吗？需要如何变动？

　　答：即使您的投资组合偏好进取，您也应注意投资风险，就今年的国际、国内金融市场环境来说，您需要增加一些保守基金配置，如债券型基金(可将部分股票型基金转换成债券型的)；这样降低您整个基金组合的风险……