记者李强报道：信用卡对持卡人而言，是消费工具没错，但是，如果你够精明，充分挖掘信用卡的新功能的话，信用卡同样可以成为不错的理财工具！

　　日常生活中，买车、装修、出国旅行等大事件往往需要花一大笔钱，此时，持卡人如果想到借助信用卡的临时调高透支额度的新功能，把事先积攒好的钱以刷卡的形式“对冲”出来，那么这笔相当于从银行零成本融到的短期闲资，其实可以很好的理财生利。

　　最近，记者身边就发生这样一个非常成功的巧用临时信用额度“发财”的案例：一位朋友去年底相中了一款大约20几万的轿车，手头虽然已经积攒了足够的购车款，但是，她仍然向银行申请提高临时信用额度，车款的一半(10多万元)都是刷卡消费的，而从银行手中“对冲”出的10多万元闲资，被她用到网上申购新股。去年底时，恰好中海集运等一批新股在A股上市，结果，她幸运地中到两手(2000股)新股，6元多的发行价，最后在上市首日让她以差不多12元的价格抛掉，从中净赚了1万多元钱。此外，剩余的未到期还款资金，被她投资了打新股理财产品，获利也颇丰。就这样，她利用信用卡的临时信用额度，零成本地让购车款多在手中停留了一个月，并完成了一个漂亮的“时间差”投资。

　　其实，这位朋友的理财思路很简单，但却很实用，在合规的框架下，巧妙地利用了信用卡的新规则，为自己所用。

　　如今，临时调高信用卡透支额度的新功能，在多数发卡银行已经十分普及。据了解，如果有急用，想刷卡时多透支些钱，可提前(最长1个星期、最短即时生效)给信用卡客服中心打个电话，申请临时调高自己信用卡的透支额度。

　　按规定普卡最高透支1万元，金卡最高透支5万元。据银行介绍说，临时额度具体能调高至多少，银行会根据持卡人资信状况而定，经审核，只要前三个月还款纪录良好，一般当天即可提升额度，无息还款期限一般为一个月。据求证，持卡人的临时信用额度最高可一次性提至10万到20万元。

　　利用这笔“对冲”而来的闲资，除了可以打新股以来，更加稳妥的投资方向有：购买以月为单位的理财产品、打新股理财产品或循环计息的通知存款等。

　　如中信银行新推的“理财月计划”，每月月初投资，月末本息全返，投资门槛仅5000元，年均收益率在1.9—2.1%间。通知存款的年利率也达1.71%。此外，今年打新股理财呈短期化趋势。深发展新股随“新”打可随时选择资金进出；招行“新股月月赢”都是月初起息，月末到期。可以说，上述理财产品均具有超强的机动性，资金可快进快出，非常适合短期大额闲置资金投资，收益率也很可观。

　　一旦购买理财产品，持卡人应该先知道，很多理财产品都不承诺保本，即便是打新股产品也面临着“破发”(跌破发行价)风险。不过，在当前牛市格局下，还鲜有新股上市后跌破发行价的情况，因此该类产品的本金实际上仍比较安全。

　　此外，持卡人还要清楚，用临时信用额度投资最好奉行“稳健”原则，而且投资期限务必控制在1个月内。当然，还需强调的是，持卡人申请临时调高信用额度的前提是，有足够的到期还款能力。事实上，临时信用额度超期限使用并非不计成本，超限还款，持卡人需要交纳超限费和利息。超限费，是指如果信用卡持卡人超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费(一般对超限部分收取5%的超限费)。此外，还需缴纳自消费后记账日起这笔超限金额每天万分之五的利息……