银行理财师 步保险代理人后尘？
银监会动起了真格，商业银行也赶紧自查自纠。然而，仅仅靠检查，真的有用吗？真的可以改变目前理财市场的混乱吗？
某股份制商业银行理财业务部门的工作人员向记者表达了他的疑虑。“这几天银监会下来检查，进驻我行了。我们认真准备了一段时间，希望可以让领导满意。不过仅仅检查金融机构就可以改变当前社会整体的理财观念误区了吗？我持怀疑态度。只有更好地进行客户教育才能改变当前的不合理理财观念。可问题是从什么地方着手？我个人认为还是应从金融机构的考核体制入手。”
其实，关于规范商业银行理财业务的制度设计并非没有，尤其是客户风险偏好评估机制、投诉处理机制等，都是商业银行在开展理财业务时不可或缺的关键制度。但是，这些关键制度在部分银行网点却不能得到很好的执行。究其原因，根源正在于考核机制。
一位业内人士告诉记者，绩效考核往往压得一线理财师喘不过气来，这样的现象同时出现在保险、基金等金融行业内。这造成理财师不能根据客户的需求提供对应的产品，而是为了完成业绩拼命销售业绩计算高的产品，因为这样的产品往往提成也高。但是，客户却并不知道个中内情。
“不是什么人都可以称为理财师的。”上述人士向记者表示，“现在，真正让人担心的是，如果继续这样下去，理财师将步保险代理人后尘，成为不被客户信任的一个群体。”
该人士认为，各个金融机构的后台服务跟不上，造成理财师承担罪责。从当初的保险代理人到今天的理财师，历史在惊人地重演。“银行将理财师主要定位为开发而不是维护的直接结果就是，理财产品售出后出现问题，不能得到完善的售后服务，而客户所埋怨的恰恰是当初建议他们购买的理财师。”……