张先生与太太计划三年以后买一套120平米的房子，需要准备好孩子的教育费用以及夫妻退休生活费用，理财师认为，但在未来的几年张先生家庭负担将会非常重，非常有必要早早做规划，以期达到所有家庭理财目标，而且张先生家庭收益性资产都集中在股票上，风险过于集中，建议当前适当调低高风险品种的投资比例。
张先生与张太太均为30岁，研究生学历，张先生从事建筑监理工作，张太太高校教师，结婚两年尚未有子女。家庭资产分配如下：张先生与张太太存款各为6万，名下股票各有6万和2万，合计资产20万，无负债。张先生月收入4,500元左右，张太太月收入5,500元，目前无自有住房，月租金支出1,000元，另月生活支出约3,000元。
夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保。单位均缴“三金”。夫妻两人都善于投资自己，拥有多张证照。预期收入成长率可望比一般同年龄者高。预计平均成长率均有5%，而储蓄率可以维持在50%。
理财目标
买房费用：三年以后买一套120平米的房子，准备好装修费用12万
教育费用：20年后准备好孩子接受高等教育的费用，包括研接受究生教育的费用
退休计划：25年后打算退休，准备好以后30年的退休生活费用