当中资银行不断施以大手笔进军海外市场之际，在华扎根的外资银行正默默地“往下沉”，投资的眼光逐渐从北京、上海等大城市移开，朝二线城市，甚至内地的乡镇望去。近期，多家在华外资银行向监管部门递交了“下乡”申请，欲染指村镇银行，同时，在二线城市的布局也紧锣密鼓的进行着。

　　到乡镇布局挖掘市场潜力

　　中资银行不断从效益欠佳的农村市场撤出，已是不争的事实，而扎根内地的外资银行却逆流而上。继2007年8月汇丰银行获准在湖北随州曾都区设立村镇银行之后，花旗、渣打以及东亚等外资银行目前均已递交设立村镇银行的“申请书”。年内，外资银行的村镇银行有望扎堆开业。

　　与此同时，向当地农信社进行股权投资，则成为外资银行拓展农村金融版图的另一途径。除了澳新银行斥资3.18亿澳元收购上海农村商业银行19.9%的股权外，知情人士透露，荷兰合作银行也正在与有关方面进行谈判，目的是入股天津与辽宁的农信社。此前，荷兰合作银行与国际金融公司已收购了杭州联合农村合作银行15%的股份。

　　银监会提出“汤水效应”，降低了内地农村金融市场的准入门槛，旨在引进各类资本，丰富农村金融市场。从表面看，外资银行同样面临赢利难题，在农村开展金融业务成本高、收益率低、风险大，这是普遍存在的问题。外资银行此时表现的积极态度，并非单纯从政府公关角度考虑，事实上，内地的农村金融市场有着巨大潜力。作为成熟的金融机构，外资银行显然具有更长远的眼光。

　　观察人士指出，随着中国经济的增长，9亿农民的收入正飞速提高，外出打工的农民工每年汇回家的钱金额庞大;内地农业及相关产业正在崛起，需要庞大的资金输血;城市化中，县域以及乡镇的工业正在进入新一轮迸发期;沿海制造业正向西部及农村转移;农村的贷款需求比想象中庞大的多，但很多地方却存在金融空白;作为借贷人，农民的信用其实比较高。

　　更重要的是，为解决“三农”问题，政府已出台了一系列优惠政策，这些利好将使农民获得越来越多的实惠。进而为农村金融发展提供了广阔前景。可以说，农村金融的负债业务、资产业务以及中间业务均存在很大的拓展空间。

　　紧盯二线城市赢利源

　　尽管渣打的“下乡”申请还在审批中，但是，这不妨碍他们“往下沉”的步伐。渣打(中国)个人银行华东区总裁黄丽芬今天告诉记者，渣打认为实际业务比“形式”更重要，事实上，渣打已开始涉足农村贷款业务，与多家业务伙伴正在协商合作事宜。去年底，该行在新疆敲定了外资银行的首笔小额农贷业务。

　　去乡镇布局的同时，外资银行还把投资移向内地的二线城市。渣打相关业务负责人透露，迄今该行在内地已设立了14家分行(南昌分行获批筹建)，但此前的主要产品和服务仍集中在一线城市，今年，该行计划将小企业、财富管理等服务向二线城市拓展。

　　汇丰、花旗等银行也把目光投向二线城市和中西部地区，并将对当地的高端财富市场发动攻势。据了解，汇丰银行在中国内地的服务网点已扩展至53间，作为服务地域覆盖范围最广的外资银行，向二线城市渗透的时机已经成熟。

　　据了解，民营经济发达的江浙是外资银行争抢落户的主要地区，这些城市的个人高端理财市场被广泛看好。另外，外资银行在二线城市的贵宾客户的资金门槛开始降低，并提出“大众”路线的服务模式。 ......