家庭成员
王修身，45岁。大学毕业后，考取公费出国留学，取得生物科技博士后，在美国某高端研究机构工作10年，5年前回国，现在某知名大学担任教授。张雅娴，王教授妻子，25岁，原为王教授学生，毕业后与王教授结为连理，现为家庭主妇。王齐家、王治国，王教授双胞胎儿子，1岁。张平，52岁；陈雍，50岁，张雅娴父母。原在农村务农，现住在王教授家帮忙照顾一对外孙。
家庭资产负债情况
王教授目前全家住在大学教师宿舍，不用租金。但在美国有一栋房子，价值40万美元，目前出租，年租金2万美元。有一部使用3年的进口车，目前价值20万元。金融资产有存款5万元人民币，美国上市公司股票价值6万美元，全球科技股票基金价值4万美元，另外投资国内某生物科技公司人民币100万元，该公司为股份有限公司，资本额500万元，王教授的投资占20%。王教授在国内无负债，但在美国的房子还有房贷20万美元，固定利率6%，还有10年还清。
家庭收支情况及现金流量表(2007年底)
目前保险状况：在美国投保的定期寿险保单，保额为10万美元，年缴保费为500美元，缴费到60岁。在美国投保的趸缴型变额万能寿险保单，保额为5万美元，目前的现金价值为4万美元。在中国投保的大病保险保单，保额为50万元，年缴保费为25000元，缴费期为20年。
理财目标
购房：王教授原来的宿舍，在岳父母搬进来后显得拥挤，住惯美式社区的王教授决定尽快购买郊区的美式别墅现房，查看后中意的标的物每平方米8000元，300平方米，总价240万元。此外，王教授搬出宿舍时，学校每月多2000元房租津贴补助。
子女教育：王教授打算让两个儿子在国内念国际学校到初中，然后到美国念高中与大学。从幼儿园开始念国际学校的学费，每年10万元人民币。到美国念书以后的学费每年约2万美元。
退休及移民：王教授打算在60岁时退休，退休后全家搬回美国居住。王教授有美国公民身份，由于王太太是独生女，若届时岳父母还健在，要办理依亲移民。退休后全家的生活费预计在每月4000美元。
兴业银行总行首席理财师王台贝为王教授作出的理财规划如下：
王教授家庭的资产结构为高资产高投资，投资性资产占总资产比例达95%，资产负债率为28.15%，负债均为投资型负债。他的投资性资产以房产和长期股权投资为主，因此属于积极型投资者,风险承受度较高，现金资产按月薪的3倍测算。
王教授的家庭以他一人的工作收入为主, 占总收入的76%。王先生家庭年税后收入为税前年收入的85%。家庭总收入68.03万元, 家庭总支出55.7万元, 净储蓄率较低仅为18%。
财产收入比重仅22.72%，财务自由度80%，负债部分有每年21万元的投资住宅还贷,债务偿还比率为 30.26%。