方案一：先就业，再提升
一、职业规划：应尽快找一份稳定的工作，获得稳定的收入来源，提升生活质量。
二、保障规划：在手头较紧的情况下，马小姐应尽量通过社会保险完善自己的保障计划。如可以通过单位获得社会保障，购买社会医疗与养老保险。在商业保险的选择上，马小姐应充分评估自己所处环境的风险状况，适当购买一些单纯意外和医疗的消费性险种。
三、投资规划：
(一)澳元：今年澳元仍处于强势，且在利率方面也存在一定的优势，目前对于澳元不必急于结汇，可直接持有进行理财，既可赚取利差，也可赚取汇差。建议购买银行固定收益型的澳元理财产品，目前市场上期限6个月的产品，收益率约为5%。
(二)人民币：
1、对于现有的5万元人民币储蓄，建议保持1万元左右的生活备用金，可以在银行储蓄和货币基金之间分配。剩余的4万元可投资股票型基金，长期持有，年期望收益率约为30%。
2、教育资金的筹集：3年的教育投资支出3-4万元，可通过房租收入筹集。每月1000元房租收入进行基金定期定额计划的投资，预计未来教育费用的增长率与房租增长率相当，选择风险适中的平衡型基金，参考年收益率约20%可以达成目标。