老上海人：散户理财不靠专家
每经记者 卜春艳 发自上海
股民变“基民”成为一种趋势，可陈先生依然忠实于自己的散户身份。去年，他靠牛市发财，把25万元变成了65万元。如今股市震荡，但他依然相信自己的眼力，没有丧失投资信心，还找到了多次“刀口舔血”的机会。
陈先生是土生土长的上海人，大学毕业后换了几家单位，收入节节攀升，目前在浦东一家外企从事销售工作，月薪8000元左右。妻子在一家职业技术学校当老师，月收入6000元左右。他们还有一笔收入，是每月1500元的房租。
说起来，陈先生是一个老股民了，1998年第一次染指股市，在“5·19行情”中对股市投资的兴趣升至极点，以后几乎不再储蓄，而把结余的收入都投入到股市中。当然也有过“血的教训”，在2001年开始的漫长熊市中，最惨的时候，账户内的市值“蒸发”了近60%。“我都不敢告诉老婆损失有多大。”陈先生说，他在2006年 “收复失地”；2007年 “乘胜追击”；2008年则要“巩固阵地”，由于持仓不重，且部分投资于QDII，比A股大盘的损失要少20个百分点左右。
就在记者采访他的当天，陈先生短线看好深市的北矿磁材，买入当日收盘上涨5%。陈先生说，妻子不懂理财，自己则偏爱研究股票，现在掌握了技术选股的一些诀窍，除QDII外，主要是扮演好散户角色，没有太多依赖专家理财。
新上海人：5年后 理财开始了
每经记者 郝匀嘉 发自上海
今年36岁的赵先生和爱人都是从部队转业到上海的，是标准的新上海人，“经过这几年的上海生活后，理财开始了。”
刚到上海，赵先生的爱人在一家外企打工，月薪5000元，赵先生的月薪不足2000元。由于每月房租花费1100元，赵先生总感觉租房的钱白扔了。2003年初，他们买下了现在居住的113平方米房子，到2005年，他们就还清了贷款。
赵先生说他的很多朋友也是新上海人，手中有一些闲钱后，有人开始买车，而他没有赶这个时髦，“我是《穷爸爸富爸爸》的读者，理财观念很晚才建立，但一直坚持书中观念：尽量减少消费支出。”当赵先生有了第一个1万美元后，他购买了一种1年期的理财产品。当时是被10%的回报率吸引，但是到期收益才2.5%，因为他完全忽略了回报率前的“预期”两个字，而此时人民币已升值8%。去年，他又把15万元投到另外一种两年期预期收益18%的理财产品上。
去年，赵先生把1万美元投到B股，随着去年10月份股市下跌，在股市中的收益已经少得可怜，只能用“还好没有亏”来安慰自己了。用赵先生的话说，“平民总是期待暴富的神话，但无论牛市还是熊市，散户总逃脱不了随波逐流的命运。像我这样的人，2007年最大收获是深刻感受到理财的概念到来。”
去年9月起，赵先生开始投资基金，前期投了12万多，然后每月按照3000元定投。到目前已经亏了3万，但他说仍然会坚持定投基金。赵先生说：“对于我们这些新上海人来说，前5年还是在为生活奔波，那些少量理财带着90%的盲目。接下来的5年，在生活无虑之后，我们将开始考虑获取真正的第一桶金，那个财务自由的梦想始终萦绕在我们的心头，理财从现在开始。”
上海老外：看好境外投资
每经记者 马骏骎 发自上海
5年前，英国人Colin来上海的第一份工作，是在一家名叫AustenMorris的英国财富管理咨询公司担任顾问，这是一家帮助在上海的老外开展境外投资业务的公司。Colin说，现在在上海，类似的咨询公司陆陆续续地出现，虽然对外并不声张，但各公司都积极在那些驻沪公司高层老外中开拓市场。
对这个市场，Colin说，境外投资最大的优势是可以把手头的外币放进避税港，在参与投资的同时，享受零税收的优惠。如今，境外投资已经成为国内很多老外理财的主要选择之一。
当被问及在沪老外如何看待中国内地的投资市场时，Colin说，“大部分外国人对投资中国市场持谨慎态度，尤其是A股市场，在我认识的朋友里，还没有人去投资中国的股票或者基金。”记者了解到，老外投资A股市场最主要的顾虑在于他们并不了解A股市场，认为风险过高。Colin还表示，中国仍缺乏完善的法律制度去保护投资者的利益。此外，这些在沪的外籍人士中，有相当一部分是领外币工资的，这也导致他们更偏向于境外投资市场。
不过根据Colin的经验，他在中国的5年间，也经历了一些变化。据他回忆，5年前，80%的在沪老外，都是在国外公司受聘后被派遣到中国来，这批人在上海的衣食住行，甚至到子女教育等都由公司包管，因此手里有很多闲钱可以用于投资。5年后的今天，更多的老外由上海的公司直接雇佣，在上海要找一份工作比以前要容易很多。在说到投资取向时，Colin说，这些老外在上海主要选择投资一些公司，比如成立合资企业，或者进行境外投资，他们还是不太愿意涉足A股市场。
不过，目前由于Colin和女友领取的都是人民币工资，所以并没有购买境外投资产品。