■ 理财顾问
尚琳琳 交通银行北京分行 金融理财师
■ 理财建议
1 房屋采取以租养贷
小马与父母同住，自有房屋可出租，以租养贷，获得稳定月租金收入。房产价值接近50万元，月租收入在3000元左右，将此还贷绰绰有余，今后每月多余的部分可以作为日常生活开销。如果进入到育儿阶段需收回房屋自住，月租金为零，会导致日常支付水平降低，因此需策划增加收入。
2 持有股票 适时出局
小马的股票资产3.5万元，被套1.1万元，被严重套牢近30%，建议暂时持有，等待大盘4000点以上出局。由于育儿需要充裕的流动资金，因此建议小马出局后转向投资风险相对较小的投资，如基金或理财产品，适合于小马这样的马上结婚的家庭，无须过多关注，而中期持有为佳。
3 投资定期定额基金
未来几年，他们有育儿准备，支出会进一步加大，由于他们的流动资金偏少，因此为孩子出生费用应早做安排，家庭应急金要储备好，因此尽量将薪水节余资金设计成安全稳定的中等收益产品，如果片面地追求高收益，必定导致风险发生几率增加而支付水平降低。
建议在育儿之前，小马采取保守型投资方针，因为期间他们的收入与支出的节余会比较紧张，不适合投资风险型产品，因此每月结余的月收入中拿出2000元投入到定期定额的开放式基金投资上，追求资本市场的中期平均回报。
当度过此阶段，可以适当做些风险相对高的产品，如股票型基金、可转债或黄金投资等等，也是不错的选择。
4 购买意外伤害和重疾险
由于小马是公务员，福利待遇较高。小马未婚妻在私企，单位有社会养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金和工伤保险，两人的保障方面已经比较完善，所以夫妇俩可以购买少量意外伤害保险和重大疾病保险(年缴)，支出不多但充分保障家庭的利益。购买保险的金额为每年2万元，从家庭每月收入节余中缴用。