4.自身养老和基金投资组合
由于在夫妻俩法定年龄退休时，已不需要赡养父母和抚育子女，所以生活费用递减按现时3000元计算，退休生活的费用总需要是206万元。扣除夫妻俩的社保养老金，缺口是150万元。
如果我们现在投资10万元。组合配置达到10%的投资回报率。则夫妻俩31年后退休时可以达到192万，足够自身养老金的需求。
作为理财师，非常赞同张先生的投资理念，基金投资是个轻松稳健的选择。组合配置按照过去海内外的投资经验来说，只要坚持长期稳健的投资理念，10%的回报率是比较合理和完全可以实现的。操作上利用不同类型的基金组合来分散风险。按照基金类型的年划投资回报率计算，建议按照股票型30%，平衡型50%，债券型20%配置，可以参看晨星等机构排名，选择相对应类型的优秀基金公司和基金。
结合当前股市的实际情况和各家基金公司的风格，推荐如下股票：
股票型基金：华夏公司的行业精选和红利，华宝兴业的策略增长和动力组合。
平衡型基金：华夏回报，宝康灵活配置和消费品。
债券型基金：南方宝元，宝康债券，华夏债券。