七 : 调整后的数据分析表
综合张先生的投资要求和理财师的调整建议，重新归纳如下。
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. 调整后的家庭资产负债状况（单位:万元） |
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家庭资产 |
家庭负债 | ||
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活期存款 |
3 |
房屋贷款 |
23 |
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父母养老金投资 |
30 |
其他 |
0 |
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自身养老投资 |
10 |
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子女教育投资 |
5 |
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自住房产 |
101 |
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保险 |
- |
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资产总计 |
149 |
负债总计 |
23 |
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资产净值 |
126 |
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结论 ① ：调整后的配置，充分考虑家庭各成员不同生命时期的需求，减少现金资产，增加投资收益。
结论 ② ：调整后资产结构合理，大大增加了投资收入额和稳健性。
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2. 家庭每月固定收入支出表（单位 元） |
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收入 |
金额 |
支出 |
金额 |
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张宏敏收入 |
5500 |
生活费 |
5800 |
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王英收入 |
3000 |
房贷支出 |
2168 |
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王父母收入 |
1800 |
其他支出 |
532 |
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房租支出 |
1300 |
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收入合计 |
10300 |
支出合计 |
9800 |
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每月结余 |
500 |
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结论 ③ ：调整后，在可实现的条件下，大大改善居住环境。
八： 反馈和检测
这份理财规划建议书是根据张先生目前家庭财务状况、收入支出以及生活目标等因素而制定的，随着市场或者理财目标的改变，建议每半年至一年进行检测，及时调整和改进。
《私人理财》点评
“曲线救国”化解“一拖四”困境
在过去看来，80后是幸福的的一代，作为独生子女成为父母眼中的“唯一”。时至成年，当初作为“唯一的关注”也要为此承担更多的责任和负担。这一现象已成普遍。
当下的80后，多数尚处于事业起步阶段，收入不多，支出较大，本身尚存一定风险。因此，在投资方面，既要考虑收益，又要量入为出。加之面对四个老人和一个孩子的未来，夫妻二人成为家庭经济中的责任核心，自身抗风险能力决定着7口人的生活。在这种局面下，以工资为唯一收入来源的理财并不稳妥，一旦出现离职等情况，将立即降低生活品质。
因此，面对短期内最紧迫的困难不应强求，可以采取“曲线救国”方式，暂时使用低成本解决方案，将多余资金进行投资，为未来积攒了资本。