白女士和先生以前均是一家国有企业的管理人员，后来单位不景气，两人双双办理了待岗手续，此后他们开过广告公司、房产中介公司，但最终均因生意清淡而关门。后来，他们发现所在的城市旅游业越来越发达，外来人口急剧增加，所以他们便承包了一个公寓的一层楼，改造成了招待所，结果由于地理位置优越，加上他们经过创业失败之后不断总结提高经营水平，所以小招待所日渐红火，目前两人的月净收入为9000元，比以前上班时高出了不少。白女士今年45岁，先生46岁，两人均有社保，未购买商业保险;目前主要金融资产为35万元国债以及定期存款50万元(存入不久);孩子正在读高中;现有一套110平方的产权住房，价值90万元。准备买20万左右的车，并希望通过合理搭配家庭资产充分利用闲置资金。
白女士家庭每月日常生活支出(含物业及家政费)为2000元，赡养父母及人情往来每月支出1000元，孩子的学杂费等开支6000元/每年。